Lijken in kast van ABN Amro

Staat de macht van het grote geld(bankwereld) op wankelen?

.Lijken in kast van ABN Amro

‘Al die incidenten zeggen wel iets over de cultuur

bij de bank’

Natasja de Groot

Het ene na het andere lijk valt uit de kast bij ABN Amro. Van een justitieel witwasonderzoek, een inval van de Duitse justitie tot een miljoenenboete voor het niet melden van koersgevoelige informatie. Gewoon pech of is er meer aan de hand? „Dit zegt wel iets over de cultuur bij de bank.”

D

e toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM) velde gisteren een snoeihard oordeel over ABN Amro. De bank – die nog voor 56 procent in handen is van de staat – pleegde een doodzonde door niet tijdig naar buiten te treden met koersgevoelige informatie. Het boetebedrag: 2 miljoen euro. Het is de hoogste boete die de AFM kan opleggen voor zo’n overtreding.

Aanleiding was een artikel in Het Financieele Dagblad in 2016 over het voortijdig vertrek van Gerrit Zalm, de toenmalige voorzitter. Uit het verhaal was af te leiden dat ABN Amro intern al was begonnen met het opvolgingsproces en dat nog datzelfde jaar de aankondiging van zijn vertrek zou volgen. Andere media die na de publicatie om bevestiging vroegen bij de grootbank, kregen nul op het rekest.

De AFM oordeelt drie jaar later dat dit ernstig en verwijtbaar gedrag van de bank was. Nu is een bedrag van 2 miljoen euro voor ABN Amro een schijntje, maar voor de reputatie van de bank is het niet best en het zou zomaar een staartje kunnen krijgen. Het gebeurt vrij zelden dat de toezichthouder een beursgenoteerde onderneming beboet voor zoiets als voorkennis.

De Vereniging van Effectenbezitters heeft gisteren aangekondigd dat ze gaat onderzoeken of er een claim kan worden ingediend bij de bank vanwege misleiding van beleggers. Dat de bank niet heeft aangevoeld dat het op dat moment de markt moest informeren, vindt directeur Paul Koster van de beleggersclub onbegrijpelijk: „Dan mis je dus een bepaalde antenne. Misschien waren er andere krachten aan het werk: de bank is immers nog in handen van de staat en sommige mensen zijn geen echte bankiers.”

Onder de beleggers groeit onderwijl de ergernis over hoe de bank wordt gerund. „Als investeerder zit je niet te wachten op verrassingen en dat is wel wat er gebeurt.” Want er waren de laatste tijd meer onaangename verrassingen. Zoals de inval deze week van Duitse autoriteiten bij de vestiging van de bank in Frankfurt in een grootschalig onderzoek naar fraude met dividend. Die kwestie draait om zogeheten Cum/Ex-transacties, waarbij aandelen rond de dividenddatum zijn verkocht en waarbij zowel de koper als de verkoper dividendbelasting heeft teruggevraagd, terwijl slechts een van de twee recht had op teruggave.

„De rechtsvoorganger van ABN Amro, Fortis Bank (Nederland), ABN Amro en enkele (voormalige) dochtermaatschappijen zijn direct of indirect betrokken geweest bij een aantal van deze transacties”, verklaarde de bank daarover. Het gaat om transacties die zijn uitgevoerd vóór 2012.

E

n dat is nog niet alles. Er loopt nóg een justitieel onderzoek en dat zou de bank wel eens fors meer geld kunnen kosten dan de AFM-boete. Eind september stelde het Openbaar Ministerie dat de bank de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) had overtreden. Het belangrijkste verwijt is dat de bank niet genoeg onderzoek heeft gedaan naar mogelijk malafide klanten en dat van verdachte klanten niet tijdig afscheid is genomen. Tot slot werden verdachte transacties onvoldoende gemeld.

Volgens NRC Handelsblad zou justitie in totaal zeven zaken onderzoeken die het licht niet kunnen verdragen. Eén van die zaken betreft de screening van 5 miljoen klanten. Bij het samengaan met Fortis in 2010 heeft de bank verzuimd om alle particuliere klanten door te lichten. In plaats daarvan werden de klanten zonder enig onderzoek als betrouwbaar bestempeld en ingedeeld in de laagste risicocategorie.

„Het lijkt erop dat de bank op dat moment zijn eigen portemonnee heeft laten prevaleren”, denkt econoom Jaap Koelewijn, verbonden aan Nyenrode Universiteit. „Ga maar na: het kost heel veel geld, tijd en energie om iedereen door de molen te halen.”

Het zou hem niet verbazen als de boete die ABN Amro boven het hoofd hangt, in lijn is met het bedrag dat ING betaalde voor nalatigheid in het voorkomen van witwaspraktijken. Het OM trof een schikking van 775 miljoen euro met de bank. Volgens justitie konden rekeninghouders ongestoord ING-rekeningen gebruiken voor ‘criminele activiteiten’. Of er sprake is van domme pech of dat er meer aan de hand is bij de bank, durft econoom en voormalig DNB-directeur Lex Hoogduin niet te zeggen. Wel merkt hij op: „Het zijn wel opeens een heleboel zaken tegelijkertijd.” De directie zal zich volgens hem achter de oren moeten krabben en afvragen hoe zoiets heeft kunnen gebeuren. „Dit moet wel een duidelijk signaal zijn.”

D

at laatste vindt ook Harald Benink, als hoogleraar Banking and Finance verbonden aan de Tilburg University. Volgens hem laten deze affaires zien dat de top van de bank te weinig oog heeft voor processen, procedures en naleving van wetten en regels en te veel bezig is met andere zaken. „De bank kan grote ambities hebben, zoals ABN met duurzaamheid, maar als je je operationele processen niet op orde hebt, dan ben je nergens. Al die incidenten zeggen dus wel iets over de cultuur bij de bank.”

Volgens de financieel experts ligt daar dan ook een belangrijke taak voor de opvolger voor ABN-topman Kees van Dijkhuizen, die in juni nog liet weten ‘met alle vertrouwen in de lente het stokje door te geven’. De deskundigen signaleren dat autoriteiten alle banken - dus niet alleen ABN Amro - meer op de huid zijn gaan zitten na het uitbreken van de financiële crisis.
 Lijken in kast van ABN Amro (e-pages.dk)

‘Al die incidenten zeggen wel iets over de cultuur bij de bank’ .

van Ittersum

Reacties

+1
cjw73
Zag zonet op teletekst dat het bij el rabo net zo'n puinhoop is. Dus ABN is niet de enige.😭😭
+3
cowboys
@cjw73 veeg ze allemaal op een hoop Rabobank. ABN. ING en je hebt een hoop tuig bij elkaar.
ING vorig jaar 775 mln. boete in Nederland na schikking, RABO vorig jaar 289 mln. boete in de VS, ABN-Amro nu een boete van 2 mln en krijgt mogelijk nog 450 mln boete in NL i.v.m. witwassen.

Die grootbanken maken er wel een potje van. De CEO's, commissarissen en sectormanagers deert het weinig want als ze de mist in gaan met wanpraktijken of wanbeheer dan krijgt de bank de boete en die moet worden opgehoest door de rekeninghouders (lees: de gewone man). Het is eigenlijk niet te geloven dat de verantwoordelijke bankiers ook nog eens aan mogen blijven en zelf loonsverhoging hebben gekregen (Van Dijkhuizen, Hamers, etc.).

De regering zal er niet zo snel iets van zeggen, na een carrière in Den Haag is het altijd mooi verdienen bij een bank of andere financiële instelling als bankier, financieel directeur of commissaris in de raad van bestuur.
kanniewaarzijn
Quote Reactie van @somerled-delremos:
, na een carrière in Den Haag is het altijd mooi verdienen bij een bank of andere financiële instelling

Bij uitstek iets voor Rutte dus, opvolger van Gerrit Zalm. Kan het ene lachebekkie het andere lachebekkie opvolgen en van de eerste leugen is ie ook nog niet gebarsten. Sluit naadloos aan bij de cultuur daar.
dewittemotor
Vreemd dat we van RFC wel met zo een bezoedelde bedrijven zaken mogen doen.
Groen1
+1
George
@Groen1
Dat klinkt behoorlijk verontrustend met dat RFC.
Gaat niet zomaar goedkomen , iedereen leutert over die zogenaamd goede melkprijs maar zie dat zelfs niet standhouden.
arjen90
« Terug naar discussielijst

De beste boeren staan aan wal

De agrarische sector staat bol van de ontwikkelingen. Op boeren.online worden er tientallen nieuwsberichten besproken en kennis gedeeld. Of je nu actief bijdraagt door foto's, video's, topics of reacties te plaatsen, of je zorgt er middels de stemknoppen voor dat de beste reactie naar boven borrelt.. Jouw kennis en inzicht m.b.t. de agrarische sector kunnen deze site nét dat beetje beter maken. Maak ook een (gratis) account aan!